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Settlement of Savings Bank (SB) Death Claims: A Detailed Guide- Both English & Hindi
Settlement of Savings Bank (SB) Death Claims: A Detailed Guide- Both English & Hindi
This guide explains the revised procedure for the settlement of Savings Bank claims. It covers various scenarios such as claims with nomination, without nomination, and claims supported by legal evidence. The content also outlines the mandatory documents and steps to be followed, ensuring the claims process is smooth for claimants and postmasters alike.
Updated as per SB Orders 31/2020 (28th August 2020) and 36/2020 (6th November 2020)
Types of Claims
- With Nomination: The account holder has designated a nominee.
- With Legal Evidence: No nomination, but legal documentation such as a will, succession certificate, or letter of administration exists.
- Without Nomination or Legal Evidence: No nomination or legal documentation, but claims can still be made under certain conditions.
Key Provisions Under GSPR, 2018
- Nomination: Mandatory for all accounts, with a maximum of 4 individuals nominated.
- If the nominee is a minor, an appointee must be designated.
- Depositors can change nominations anytime before the account’s maturity.
- Illiterate depositors require two witnesses for nomination or alteration.
- Nomination becomes void upon the death of all nominees or if the account is pledged.
Common Documents Required
- Claim application form (common for all SB/SC schemes).
- Two witnesses (presence not needed if ID/address proof is provided).
- ID and address proof of the claimant(s).
- Original or photocopy of the death certificate (verified by the Postmaster).
Common Procedures for All Cases
Upon receiving the claim form at the Post Office:
- Verification:
- Name of the depositor matches with the death certificate and system records.
- Nomination details in the system or records.
- Balance verification.
- Ensure no court order or objections are pending.
- Additional Verification:
- Genuineness of legal evidence, if submitted.
- Pledge release, if applicable.
- Claim Process:
- Date-stamp all documents upon receipt.
- Acknowledge receipt of the claim on the same day.
- Enter details into the Claim Register.
- Claims with nomination should be settled within one working day.
- Claims without nomination or legal evidence should be settled within 7 working days.
Detailed Claim Types
1. With Nomination Claims
- Required Documents: Claim application, death certificate, passbook, ID, and address proof.
- If a nominee has passed away, proof of their death is required.
- Nominees take precedence over legal heirs unless a court order exists.
2. No Nomination but with Legal Evidence
- Documents Required: Probate of will, succession certificate, or letter of administration.
- A court must authenticate the will or appoint an administrator if no will exists.
- Claim Limits:
- Postmasters at SO/HO can sanction amounts without a limit.
- Claims exceeding ₹5 lakhs require a court succession certificate.
3. Without Nomination or Legal Evidence
- Up to ₹5 lakhs can be settled based on an affidavit, indemnity bond, and letter of disclaimer (Forms 13, 14, and 15).
- Guardianship certificates are required if the claimant is a minor.
Special Procedures
- Claim Closure Without Passbook: Requires divisional head approval.
- Claim Continuation: Some accounts like RD/TD/SCSS can continue in the claimant’s name.
- Minor Claimants: Payment is made to the appointed guardian.
- Nominees Unable to Attend: A nominee can authorize another to claim on their behalf.
- Silent Accounts: Accounts inactive for more than 7 years are considered as belonging to deceased individuals.
Options for Claimants
- RD, TD, SCSS, KVP, and NSC accounts can be continued until maturity, with applicable interest rates based on the specific savings scheme.
- SB, MIS, PPF, and SSA accounts should be closed, and interest is payable up to the month preceding the date of closure.
General Conditions
Claims related to savings accounts and certificates are treated separately, and the prescribed limits apply to each.
एसबी आदेश 31/2020 (28 अगस्त 2020) और 36/2020 (6 नवंबर 2020) के अनुसार अद्यतन
यह मार्गदर्शिका बचत बैंक (SB) खातों के दावों के निपटान की संशोधित प्रक्रिया का विस्तृत विवरण प्रस्तुत करती है। यह गाइड विभिन्न प्रकार के दावों, जैसे नामांकन के साथ, बिना नामांकन, और कानूनी साक्ष्यों के आधार पर दावों को कवर करती है। इसमें आवश्यक दस्तावेज़ों, समयसीमा और पोस्टमास्टर के लिए प्रक्रियाओं को समझाया गया है, ताकि दावा प्रक्रिया सरल और कुशल हो सके।
दावों के प्रकार
- नामांकन के साथ दावा: खाता धारक ने पहले ही नामांकित व्यक्ति का चयन किया है।
- कानूनी साक्ष्य के साथ दावा: कोई नामांकन नहीं है, लेकिन कानूनी दस्तावेज़ (जैसे वसीयत, उत्तराधिकार प्रमाणपत्र) जमा किए गए हैं।
- बिना नामांकन या कानूनी साक्ष्य के दावा: न तो नामांकन है और न ही कानूनी साक्ष्य, लेकिन कुछ शर्तों के तहत दावे किए जा सकते हैं।
जीएसपीआर, 2018 के तहत प्रमुख प्रावधान
- नामांकन अनिवार्य: सभी खातों के लिए अनिवार्य है।
- अधिकतम 4 व्यक्तियों को नामांकित किया जा सकता है।
- यदि नामांकित व्यक्ति नाबालिग है, तो खाता धारक को एक अभिभावक नियुक्त करना होगा।
- खाता धारक कभी भी खाते की परिपक्वता से पहले नामांकन को बदल सकता है।
- यदि खाता धारक अशिक्षित है, तो नामांकन या उसके परिवर्तन के समय दो गवाहों की आवश्यकता होती है।
- नामांकन निम्न स्थितियों में रद्द हो जाता है:
- सभी नामांकित व्यक्तियों की मृत्यु होने पर।
- खाता गिरवी रखे जाने पर।
आवश्यक दस्तावेज़
- आवेदन पत्र: सभी बचत बैंक/छोटी बचत योजनाओं के लिए सामान्य।
- गवाह: दो गवाहों की आवश्यकता होती है, लेकिन उनकी उपस्थिति अनिवार्य नहीं है यदि उनके आईडी और पते के प्रमाण जमा किए गए हों।
- आईडी और पता प्रमाण: दावा करने वाले व्यक्तियों के लिए अनिवार्य।
- मृत्यु प्रमाणपत्र: मूल या सत्यापित प्रतिलिपि।
- सत्यापन के बाद, इसे “मूल के साथ मिलान किया गया और सही पाया गया” टिप्पणी के साथ सत्यापन अधिकारी द्वारा हस्ताक्षरित और तारीखबद्ध किया जाएगा, और मूल दस्तावेज़ दावेदार को वापस किया जाएगा।
सभी प्रकार के दावों के लिए सामान्य प्रक्रियाएँ
- प्राप्त दावे के बाद:
- पोस्टमास्टर फिनैकल और अन्य रिकॉर्ड्स में खाता धारक के नाम और मृत्यु प्रमाणपत्र की पुष्टि करेंगे।
- नामांकन विवरण फिनैकल या नामांकन रजिस्टर से मिलाए जाएंगे।
- खाता शेष की जाँच करेंगे।
- यह भी सुनिश्चित करेंगे कि खाता पर कोई अदालती आदेश, कर विभाग की कार्रवाई, गिरवी, या आपत्ति लंबित न हो।
- दस्तावेज़ों की सत्यता:
- यदि कोई कानूनी प्रमाण प्रस्तुत किया गया है, तो उसकी सत्यता की जाँच करेंगे।
- यदि खाता गिरवी रखा गया है, तो दावे का निपटान तभी किया जाएगा जब गिरवी पूरी तरह या आंशिक रूप से मुक्त हो जाए।
- दावा प्रक्रिया:
- प्राप्त दस्तावेज़ों पर तिथि की मुहर लगाएं।
- आवेदन प्राप्ति की उसी दिन पुष्टि करें।
- दावा रजिस्टर में प्रविष्टि करें।
- यदि नामांकन है, तो दावा एक कार्य दिवस के भीतर निपटाया जाएगा।
- बिना नामांकन या कानूनी साक्ष्य वाले मामलों में 7 कार्य दिवस के भीतर निपटारा किया जाएगा।
दावे के प्रकारों के विस्तृत विवरण
1. नामांकन के साथ दावा
- आवश्यक दस्तावेज़: दावा आवेदन, मृत्यु प्रमाणपत्र, पासबुक, आईडी और पते के प्रमाण।
- यदि नामांकित व्यक्ति की भी मृत्यु हो चुकी है, तो उसकी मृत्यु का प्रमाण प्रस्तुत करना होगा।
- नामांकित व्यक्ति के पास दावा करने का प्राथमिक अधिकार होता है, लेकिन यदि किसी कानूनी वारिस ने अदालत के आदेश के तहत दावा किया हो, तो उसे प्राथमिकता दी जाएगी।
2. बिना नामांकन लेकिन कानूनी साक्ष्य के साथ दावा
- आवश्यक दस्तावेज़: वसीयत का प्रमाणपत्र, उत्तराधिकार प्रमाणपत्र, या प्रशासन का पत्र।
- अदालत द्वारा प्रमाणित वसीयत या उत्तराधिकार प्रमाणपत्र होना आवश्यक है।
- दावे की सीमा:
- उपडाकपाल (एसओ/एचओ) किसी भी राशि को बिना सीमा के मंजूर कर सकते हैं।
- यदि दावा 5 लाख से अधिक है, तो उत्तराधिकार प्रमाणपत्र अनिवार्य है।
3. बिना नामांकन या कानूनी साक्ष्य के दावा
- 5 लाख रुपये तक के दावे को हलफनामा, क्षतिपूर्ति बांड, और अस्वीकरण पत्र (प्रपत्र 13, 14, और 15) के आधार पर निपटाया जा सकता है।
- यदि दावा करने वाला व्यक्ति नाबालिग है, तो उसके लिए अभिभावक प्रमाणपत्र आवश्यक होगा।
विशेष प्रक्रियाएँ
- पासबुक के बिना दावा बंद करना: इसके लिए मंडलीय प्रमुख की अनुमति आवश्यक है।
- खाता जारी रखना: कुछ खाते (जैसे आरडी/टीडी/एससीएसएस) को दावाकर्ता के नाम पर तब तक जारी रखा जा सकता है जब तक कि उनका निपटान न हो जाए।
- नाबालिग दावेदार: नामांकित अभिभावक को भुगतान किया जाएगा।
- सभी नामांकित व्यक्ति उपस्थित नहीं हो सकते: कोई एक नामांकित व्यक्ति अन्य को अधिकृत कर सकता है।
- 7 साल से अधिक समय से निष्क्रिय खाते: 7 वर्षों तक निष्क्रिय रहे खाते को मृतक खाता धारक माना जाएगा और दावा किया जा सकता है।
दावे के लिए विकल्प
- आरडी, टीडी, एससीएसएस, केवीपी, और एनएससी: ये खाते परिपक्वता तक जारी रखे जा सकते हैं और संबंधित ब्याज दरें लागू होंगी।
- एसबी, एमआईएस, पीपीएफ, और एसएसए: ये खाते बंद किए जाने चाहिए, और ब्याज राशि भुगतान की तिथि से पहले के महीने तक दी जाएगी।
सामान्य शर्तें
बचत बैंक खाते और प्रमाणपत्र से संबंधित दावों को अलग-अलग माना जाएगा और निर्धारित सीमा प्रत्येक के लिए अलग-अलग लागू होगी।
Frequently Asked Questions (FAQs) on Settlement of Savings Bank (SB) Claims
Q1: What are the types of Savings Bank claims?
- A: The claims are categorized into three types:
- With Nomination: The account has a nominee.
- With Legal Evidence: No nomination exists, but legal documents like a will, succession certificate, or letter of administration are provided.
- Without Nomination and Legal Evidence: Neither a nominee nor legal evidence exists, but claims can still be made under certain conditions
Q2: What documents are required for all types of SB claims?
- A: The common documents required are:
- Duly filled claim application form (common for all SB/SC schemes).
- Two witnesses (presence not required if self-attested ID and address proof are provided).
- ID and address proof of the claimant(s).
- Original or photocopy of the death certificate. The photocopy should be verified with the original and signed with a remark by the Postmaster
Q3: What are the procedures for processing SB claims?
- A: Upon receiving the claim form, the following steps are followed:
- Verification: Name, nomination, account balance, and any court orders or objections are verified in the system.
- Documentation: The genuineness of the legal documents and any additional documents is checked.
- Settlement: Claims with nominations are processed within one working day, while claims without nominations are processed within 7 working days
Q4: What should be presented by the customer for claims with nomination?
- A: The customer needs to present the following documents:
- Claim application (in duplicate).
- Original or attested copy of the death certificate.
- Passbook of the account.
- ID and address proof of the claimant(s)
Q5: What if the nominee has also passed away?
- A: If the nominee has passed away, the proof of their death in original should be submitted. In case of the last surviving nominee’s death, the claim will be settled in favor of the legal heir of the last deceased nominee
Q6: Can claims without nomination be settled without legal evidence?
- A: Yes, claims can be settled without legal evidence if the claim amount does not exceed ₹5 lakhs. Beyond this limit, a succession certificate from the court is required. The claimant must also submit a letter of indemnity, affidavit, and letter of disclaimer on non-judicial stamp paper
Q7: What legal evidence is acceptable for claims without nomination?
- A: The following legal documents are acceptable:
- Probate of Will: Court certification that the will is genuine.
- Succession Certificate: Certification for property succession if no will is present.
- Letter of Administration: Appointing an administrator if no will exists or if the will has no specific instructions
Q8: What is the time limit for processing claims?
- A: The time limit for sanctioning claims:
- With Nomination: 1 working day.
- Without Nomination: 7 working days. Claims are processed within these time frames after the receipt of all necessary documents
Q9: Can claims be made if the claimant resides abroad?
- A: Yes, but payment is made only to the holder of power of attorney in India. No direct remittance is made to the claimant residing abroad. Legal documents executed in foreign countries need to be authenticated by the Indian consular office, except in certain cases where mutual agreements exist
Q10: What if the claim is submitted at a different Post Office?
- A: If the claim is submitted at a Post Office where the account is not held, the Postmaster will forward the application and all documents to the relevant office by insured post. The concerned Postmaster will process the claim as per the standard procedure
Q11: Can the claimant continue the deceased’s account?
- A: In some cases, the claimant can continue the account (e.g., RD, TD, SCSS). The account can be continued until maturity. However, if the claimant does not have a Customer Information File (CIF), a new one must be created
Q12: What happens in case of a minor claimant?
- A: The payment is made to the person appointed in the nomination to receive the claim on behalf of the minor. If no such nomination exists, payment is made to the legal guardian of the minor, such as the father or mother
Q13: What if all nominees are not able to submit claims together?
- A: If some nominees are unable to attend the office or submit the claim jointly, they can authorize another nominee to claim the payment on their behalf. The claiming nominee must submit the disclaimer and other KYC documents
Q14: What is the procedure for claims in silent accounts?
- A: In cases where the account has been inactive for more than seven years, the account holder is presumed to be deceased. The claim can then be processed accordingly, following the same procedures for deceased account holders
Q15: What happens if there is a difference in the name of the deceased depositor?
- A: The claimant must submit an application describing the situation along with documentary evidence and two witnesses. After verifying the documents, the Head of Division may issue a reconciliation certificate
